Câu hỏi thường gặp
Chung & Cấp phép
Chúng tôi là nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ tín dụng chuyên nghiệp hoạt động theo Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Tín dụng Quốc gia 2009 (NCCP Act). Chúng tôi không phải là ngân hàng, tổ chức cung cấp tín dụng hay bên cho vay. Thay vào đó, chúng tôi đóng vai trò trung gian, thay mặt bạn làm việc để tìm kiếm các sản phẩm tín dụng phù hợp từ danh sách các bên cho vay của chúng tôi, bao gồm các ngân hàng lớn, tổ chức cho vay phi ngân hàng và các nguồn vốn tư nhân. Chúng tôi có Giấy phép Tín dụng Úc (ACL) hoặc là đại diện tín dụng được ủy quyền của bên giữ ACL.
Chúng tôi chủ yếu được trả hoa hồng từ các bên cho vay nếu bạn vay thành công thông qua chúng tôi. Tuy nhiên, tùy vào mức độ phức tạp trong yêu cầu của bạn (ví dụ: các trường hợp phức tạp như Nguồn vốn Tư nhân hoặc Hồ sơ Ít chứng từ - Low Doc), chúng tôi có thể tính phí dịch vụ chuyên nghiệp (Fee for Service). Nếu trường hợp này áp dụng, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn văn bản Báo giá Tín dụng (Credit Quote Disclosure) ngay từ đầu để bạn ký trước khi bắt đầu bất kỳ công việc nào, theo đúng yêu cầu của Đạo luật NCCP.
Hướng dẫn Tín dụng (Credit Guide) là một văn bản công bố thông tin theo quy định pháp luật mà chúng tôi phải cung cấp cho bạn trước khi có thể hỗ trợ bạn. Văn bản này giải thích chúng tôi là ai, chúng tôi được trả tiền như thế nào, cách chúng tôi xử lý khiếu nại, và quan trọng hơn, xác nhận tư cách thành viên của chúng tôi trong Cơ quan Giải quyết Khiếu nại Tài chính Úc (AFCA) cũng như Chính sách Bảo mật của chúng tôi. Bạn sẽ luôn nhận được văn bản này ngay khi bắt đầu quá trình hợp tác với chúng tôi.
Vay mua nhà
· Hồ sơ đầy đủ (Full Doc): Yêu cầu xác minh thu nhập tiêu chuẩn (sao kê lương, tờ khai thuế, sao kê ngân hàng), phù hợp với nhân viên toàn thời gian.
· Hồ sơ ít chứng từ (Low Doc): Dành cho người đi vay tự kinh doanh hoặc có nguồn thu nhập không theo tiêu chuẩn. Mặc dù "giấy tờ" ít hơn, chúng tôi vẫn phải xác minh tình hình tài chính của bạn (ví dụ: BAS, thư từ kế toán, sao kê ngân hàng kinh doanh) để đáp ứng nghĩa vụ cho vay có trách nhiệm.
· Hồ sơ không chứng từ (No Doc): Các khoản vay thực sự "không xác minh" cực kỳ hiếm đối với nhà ở tiêu chuẩn. Khoản vay "No Doc" của chúng tôi chỉ dành riêng cho Nhà đầu tư Bất động sản có kinh nghiệm sử dụng các khoản vay phục vụ mục đích kinh doanh hoặc nguồn vốn tư nhân có tài sản đảm bảo.
Có, bạn có thể đủ điều kiện vay Low Doc. Chúng tôi làm việc với các bên cho vay chuyên biệt, những người đánh giá thu nhập của bạn dựa trên doanh thu tài khoản ngân hàng hoặc bản kê khai của kế toán viên thay vì thông báo đánh giá từ ATO. Theo Đạo luật NCCP, chúng tôi vẫn phải thực hiện các bước hợp lý để xác minh khả năng trả nợ của bạn, vì vậy chúng tôi sẽ cần các bằng chứng thay thế về thu nhập (ví dụ: sao kê ngân hàng kinh doanh từ 6-12 tháng).
Nhìn chung là có. Bởi vì rủi ro đối với bên cho vay cao hơn một chút, lãi suất cho các sản phẩm vay Low Doc có thể cao hơn từ 1,00% đến 3,00% so với lãi suất vay Hồ sơ đầy đủ tiêu chuẩn. Chúng tôi luôn công bố đầy đủ lãi suất so sánh trước khi bạn nộp đơn vay.
Nguồn vốn tư nhân
Nguồn vốn tư nhân (hay Tín dụng tư nhân) là các khoản vay từ các tổ chức phi ngân hàng hoặc quỹ đầu tư tư nhân thay vì từ các ngân hàng truyền thống. Những sản phẩm này thường được sử dụng cho các khoản vay Thương mại, Xây dựng khẩn cấp, Cải tạo hoặc Tài trợ phát triển bất động sản trong trường hợp ngân hàng xử lý quá chậm. Các khoản vay này thường được giải ngân nhanh hơn, có tài sản đảm bảo và có thời hạn từ 1 đến 3 năm. Các khoản vay này thường được sắp xếp cho các mục đích kinh doanh chân chính và nằm ngoài phạm vi điều chỉnh của Bộ luật Tín dụng Quốc gia (cho vay phục vụ mục đích kinh doanh).
Có, cho vay tư nhân là hợp pháp. Tuy nhiên, không giống như các khoản vay mua nhà thông thường, các khoản vay thực sự phục vụ mục đích kinh doanh hoặc đầu tư thương mại sẽ không nằm trong phạm vi điều chỉnh của Đạo luật NCCP. Mặc dù điều này cho phép tốc độ xử lý kiểu "No Doc", chúng tôi đảm bảo các thỏa thuận này được thực hiện thông qua luật sư uy tín, với hợp đồng vay và tài liệu thế chấp phù hợp để bảo vệ cả bạn và bên cho vay.
Tài trợ tài sản
· Khoản vay Cá nhân: Thường không có tài sản đảm bảo (không có tài sản ràng buộc với khoản vay). Có thể sử dụng cho hầu hết mọi mục đích (nghỉ dưỡng, đám cưới, hợp nhất nợ).
· Khoản vay Mua ô tô (Tài trợ tài sản): Có tài sản đảm bảo là chiếc xe. Nếu mục đích vay là cho chiếc xe được sử dụng chủ yếu cho kinh doanh (trên 50% sử dụng cho mục đích kinh doanh), khoản vay này có thể được phân loại là khoản vay Tài trợ tài sản Thương mại, có các yêu cầu pháp lý khác biệt.
Có, đối với mục đích tiêu dùng (ví dụ: xe ô tô sử dụng cho cá nhân/gia đình hoặc khoản vay cá nhân), Đạo luật NCCP và Nghĩa vụ Vì lợi ích Tốt nhất của Khách hàng (BID) được áp dụng đầy đủ. Chúng tôi phải đánh giá tình hình tài chính của bạn để đảm bảo hợp đồng không phù hợp. Đối với mục đích kinh doanh (ví dụ: xe tải thương mại hoặc máy đào), các quy định khác sẽ được áp dụng, nhưng chúng tôi vẫn thẩm định tính khả thi của tài sản.
Nghĩa vụ & Tuân thủ của bạn
Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2021, luật pháp Úc yêu cầu các nhà môi giới thế chấp phải hành động vì lợi ích tốt nhất của người tiêu dùng. Điều này có nghĩa là chúng tôi phải ưu tiên các mục tiêu tài chính của bạn hơn hoa hồng hoặc các ưu đãi từ bên cho vay của chính mình. Khi chúng tôi đưa ra đề xuất, bạn có thể yên tâm rằng đề xuất đó được chọn vì phù hợp với bạn, chứ không phải vì nó trả cho chúng tôi nhiều nhất.
AFCA là cơ quan giải quyết tranh chấp độc lập, miễn phí (External Dispute Resolution - EDR) được ASIC phê chuẩn. Chúng tôi là thành viên của AFCA. Nếu bạn có khiếu nại mà quy trình giải quyết tranh chấp nội bộ của chúng tôi không thể giải quyết làm bạn hài lòng, bạn có quyền gửi khiếu nại đó lên AFCA để được xem xét độc lập có tính ràng buộc. Dịch vụ này hoàn toàn miễn phí cho người tiêu dùng.
Hoàn cảnh mỗi người mỗi khác. Các bên cho vay có các mô hình chấm điểm tín dụng khác nhau. Chúng tôi có quan hệ với các bên cho vay "không chuẩn" và các nhà cung cấp vốn tư nhân chấp nhận người vay có lịch sử tín dụng xấu, miễn là tài sản đảm bảo và giá trị tài sản ròng trong tình huống của bạn đủ mạnh. Chúng tôi sẽ thành thật với bạn ngay từ đầu nếu khả năng được phê duyệt là thấp.
Đơn đăng ký & Phê duyệt
Chúng tôi thực hiện đánh giá sơ bộ "nhẹ" (soft) nội bộ để đánh giá khả năng của bạn trước khi gửi bất kỳ đơn đăng ký chính thức nào. Một yêu cầu tra cứu tín dụng chính thức (việc này có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn) chỉ xảy ra khi bạn cấp cho chúng tôi sự cho phép rõ ràng để gửi hồ sơ của bạn đến một bên cho vay cụ thể.
Đối với Nguồn vốn tư nhân có tài sản đảm bảo (Thương mại hoặc Xây dựng) với cấu trúc đơn giản (thế chấp thứ nhất, tỷ lệ vay trên giá trị tài sản tốt, tài sản đảm bảo rõ ràng), hoàn toàn có thể nhận được "Bảng điều khoản" (Terms Sheet) trong vòng 24–48 giờ. Việc giải ngân thường mất 1–2 tuần tùy thuộc vào quá trình định giá và xử lý hồ sơ của luật sư.